基金周投什么时候扣款（周定投or月定投？？）

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哪种定投收益更佳

定投之所以被称作是“懒人投资法”，不用择时，就是因为通过分批买入，平摊了成本，防止在高位买入。

理论上，定投的频率越高，在高位买入的资产就越少，价格就越接近市场平均成本。

那么根据定投频率的不同，基金定投可以分为日定投、周定投和月定投。

日定投：每个交易日都定投；

周定投：每周的某一天定投；

月定投：每月的某一天定投；

定投的时间一旦设定，就会固定下来。设定每月1日，就会固定每月1日扣款；设定每周一，就会每周一扣款。

除非定投日遇上周末或者节假日，系统会自动将扣款时间顺延，否则时间都是固定的。

按道理说，日定投每个交易日都会进行定投，买入频率最高，因此最能达到均摊成本的目的；其次是周定投，一个月购买4-5次；最后，月定投均摊成本的效果应该是最差的。

但实际上，价格越接近市场平均成本并不意味着收益最高，因为避开在本月高点买入的同时，也失去了在本月低点买入的机会。

我们就拿比较常见的周定投和月定投做个对比，看看回测数据。

如果我们定投嘉实沪深300ETF联接A（非推荐基金，只是这只基金是宽基且历史够长，方便回测），从2009年1月1日设置定投，定投结束日为2015年4月1日，当天赎回全部的基金。

（月定投：每月1号定投）

（周定投：每周一定投）

同时开始，同时结束的月定投和周定投，月定投收益率58.7%，周定投收益率57.32%。

从收益率来看，月定投的收益率反倒更高，很可能是月定投的定投日正好买在本月较低的点位，所以总成本较低。

但这很有偶然性，如果咱们换个定投日，周定投的收益可能就超过月定投了：

（月定投：每月10号定投）

如果暴龙君把定投日从每月1号改成每月10号，月定投的收益就变成了57.07%，略低于周定投。

可见，没有哪种定投方式的收益一定高于其他定投方式的说法。

由于篇幅有限，我只选了这只大盘基金来举例，如果回测其他的基金，结论也是一样的。

其实，对于长期投资来说，月定投、周定投和日定投三者之间差距不大，没有哪种定投方式拥有绝对优势。

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月末定投更适合定投吗

很多定投的投资建议里会说，如果要月定投，最好在月末进行定投，因为每个月的月末下跌概率更大，能够以较低成本获得资产。

曾有研究机构做过统计，在2007年至2017年的2000多个交易日里，每个日期的下跌概率是多少。

（1-31日下跌概率）

从上图来看，月末确实下跌概率略高。但要是我们对这期间的基金定投收益进行对比，就会发现在哪一天进行月定投，影响也不大。

暴龙君回测了嘉实沪深300ETF联接A从2007年1月1日开始定投到2017年12月31日结束的月定投情况，测试了选择1-28日这28个不同日期为定投的28种情况。

图片来源于网络

我发现尽管月末下跌的概率最大，但定投收益最高的却是月初。

而且不同日期定投的差异并不是很大，收益最低的每月14日定投收益为46.21%，最高的每月1日定投为47.88%，10年下来也没有拉开多大差距。

因此月末定投的优势也不是很明显，无论在一个月中的哪一天进行定投，差别都不大。

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周四是最佳定投日吗

还有一种说法是：周四是最佳定投日，因为A股的周四有个别称叫“法定砸盘日”，顾名思义就是周四经常发生大跌。在周四做定投可以买到最便宜的资产，把定投成本降到最低，从而提高定投收益。

但在周四定投的效果真这么好吗？

咱们还是拿数据说话。

同样是定投那只嘉实沪深300ETF联接A，从2009年1月1日设定定投，定投结束日为2015年4月1日，当天赎回全部的基金，设置周定投，把周一到周五的情况都测算一遍，就是下表的结果。

图片来源于网络

还是这只基金，如果我们把定投开始日换成2017年1月1日，定投赎回日换成2019年10月31日进行周定投，得出的结论还是一样。

图片来源于网络

在周四定投的收益确实会略高，但没有传说中那么神奇，这点差异微小到可以忽略不计。

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手动or自动

其实相比于选择哪一天进行定投，严格按照设定频率进行定投，才是更重要的。

如果是在场外的话，一般都是自动定投，场内的话可能会选择手动定投。

自动定投：提前设置定投日，到时间系统就会自动扣款；

手动定投：自己手动购买基金。

暴龙君更推荐自动定投，不仅是因为自动定投方便省心，更重要的是选择自动定投更能坚持、严格遵守定投频率。

生活中总有很多琐事，很多手动定投的朋友常常忘记定投了，往往是想起来的时候买一点，没想起来就不买。

定投如果三天打鱼两天晒网，就不一定能达到均摊成本的目的，影响最后的收益。

图片来源于网络

而设置自动定投只要扣款日当天，自己账户里有钱，系统就会自动帮你进行定投，不容易遗忘。

不过，选择自动定投的话一定要保证自己的扣款账户里有钱。

建议月定投的把定投日设置为发工资后的几天内，尤其是月光族，建议在每个月发工资后就将资金用于定投；

如果选择周定投或者日定投，建议在发工资后将定投资金预留出来，不要放在日常消费账户，防止不知不觉就把定投资金花掉了。

可能会有用户问，如果是想购买定投场内基金的话，是不是就得选择手动定投了。

确实，场内基金定投只能手动，不过暴龙君需要提醒大家，场内基金定投不一定划算。

虽然场内基金的购买手续费一般是0.02%-0.03%，而场外基金的手续费打折之后一般也得0.15%，对比起来场内更划算。

但是很多券商都有单笔最低收取5元的规定，也就是说如果按比例算的手续费不到5元，就按5元来收。

如果定投金额不大，场内基金的手续费就太贵了，尤其是周定投和日定投，非常不划算。

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写在最后

从上面的分析来看，三种定投方式之间的差别不大，具体哪天定投的差别也不大，所以我们选择定投方式和定投日期都可以根据自己的投资习惯来。

比起选择一个最适合定投的日子，我们更应该选择一个能让自己更容易坚持定投的日子。

保证定投日当天有钱做定投，比选哪天做定投日更重要。