新车要买哪些保险（新车保险怎么买最省心？）

保险，是我们买车之后每年在用车方面几乎最大的一笔开销（喜欢改装的除外...），对于老司机来说，都有一套自己最习惯的保险购买方法。

很多人买保险的原则，要么省心买，要么省钱买。尤其是省心，是很多车主选保险的重要因素。省心=靠谱渠道+靠谱保险公司+合理价格。接下来就跟大家说说新车买保险和老车续保的那些事儿。

01 与理想官方合作的5家保险公司

在传统4S店的模式中，新车买保险一般会要求第一年在4S店购买，理想交付中心的政策是可以让车主自由决定在哪里购买保险。

但有时还会有车友询问，说为什么我们城市的某家保险公司不可以投保理想ONE？其实这跟理想汽车官方合作的保险渠道有关。目前，人保、平安、太平洋、安盛、国寿5家保险公司为理想汽车的官方合作保险渠道，属于总部对总部的合作方式，以此来保障用户服务质量、理赔效率、理赔额度等要素。

交付中心摆放的指引牌，国寿目前在部分城市有合作

因为有了总对总的合作方式，所以这五家保险公司内部对于如何来承接理想ONE保险订单有了划分，一般直接由该保险公司的总部来承接。

所以大家新车第一年买保险，且中意理想官方的5家合作保险渠道，那么在理想交付中心购买即可，如果想从其他保险公司处购买，也是完全支持的。

02 官方合作的保险公司服务有啥优势？

其实大家在购买保险时就关心两件事，一是价格，二是服务。从价格上来看，确实一些规模中等的保险公司给出的投保价格更实惠，但从服务上来看，确实一些大保险公司相对更好（个例就不讨论了，参考行业整体水平）。

理想官方合作的5家保险公司，在服务方面是有优势的。首先定损扯皮少，交通事故后定损时，参照理想汽车原装零部件和标准发生工时价格，不产生额外费用；其次理赔效率较高，车主跟维修中心对接一次即可；最后是维修品质有保障，提供原厂零件，维修技师经过了理想官方的培训与认证。

人保、平安、太平洋、安盛、国寿跟非官方合作的保险公司比，可能在投保价格上不占优势，所以，选择省心还是省钱，完全取决于大家个人的用车习惯。

03 续保价格的差异是如何产生的？

时间来到用车第二年或者第三年，大家要续保了，每到这时车友群里都开始交流自己续保的金额是多少。有的四千多，有的五千多，有的六千多，金额差异是怎么产生的呢？除了不同保险公司的报价外，主要是这三个方面：保险险种、出险次数、投保年份。

1、保险险种

在2020年之前，买车险时会被业务员“琳琅满目”推荐一系列险种，如玻璃险、盗抢险、不计免赔等。2020年保险改革后，这些险种都并入了车损险。所以，现在购买汽车商业保险的主流险种就两个，一是车损险，二是第三者责任险。

车损险是每家保险公司按照你的车型逐年计算的，保费的主要变化在第三者责任险，买100万/150万/200万的三者保额是当下比较多的选择，每档实际的保费大概差200元左右，大家按需选择即可。

2、投保年份

众所周知，新车第一年保费是最高的，如果第一年没有理赔出险，那么来年则会下调，有理想ONE车友连续两年不出险，第三年续保价格不到4000块，良好的驾驶习惯确实能够省钱。

3、出险次数

出险次数是影响保费最重要的因素，如果当年出过一次险，那来年就要接受多交保费的“惩罚”。在这里有个宝贵的“经验”跟大家分享下，保费的折扣是按照3年为一个周期来进行测算的，每年保费核算要拉你过去3年内的出险次数清单。3年内每多一次出险，下个周期的保费就要多交大几百块，只有连续3年不出险，你的保费才会回到最优惠的水平。

其实影响保费的因素很多，比如不同省份城市的保费也会有差异，以及车辆违章情况、个人征信情况等，但是最主要的是上面说的3个方面。

关于价格还有一个影响因素是去年年底新能源车专属保险落地实施，新增了外部电网故障损失险、自用充电桩损失险和责任险，不少纯电车型出现了保费上浮的情况。经过近三个月观察，理想ONE的保费变化相对纯电车型其实波动较小，大概只有5%左右。